Racheter des trimestres, c’est payer aujourd’hui pour toucher une pension plus élevée demain, ou pour partir plus tôt. L’idée est séduisante. Le prix l’est beaucoup moins : entre 2 366 et 6 684 euros le trimestre selon votre âge et vos revenus.
Alors, est-ce rentable ? Pas toujours, et en général moins qu’on ne l’imagine. Mieux vaut poser le calcul avant de signer. Rassurez-vous, il est court.
Ce que vous pouvez racheter
Le rachat, appelé officiellement versement pour la retraite, concerne deux types de périodes :
- vos années d’études supérieures, celles qui ont donné lieu à un diplôme ou à une admission dans une grande école
- vos années incomplètes, celles où vous avez validé moins de 4 trimestres
Vous pouvez racheter au maximum 12 trimestres sur toute votre carrière, soit trois ans.
Deux options, deux prix
- L’option taux seul réduit ou supprime la décote. Elle agit sur le taux de votre pension, pas sur le nombre de trimestres pris en compte dans le calcul.
- L’option taux et durée agit sur les deux. Elle coûte plus cher, mais elle augmente aussi le prorata de votre pension.
Le prix dépend de votre âge au moment de la demande et de vos revenus des trois dernières années. Le barème est le même depuis 2013, seuls les seuils de revenus évoluent chaque année.
Prix d’un trimestre racheté en 2026
Régime général, selon votre âge et vos revenus annuels. Barème 2026, à jour au 2 novembre 2026.
| Âge | Taux seul, revenus inférieurs à 36 045 € | Taux seul, revenus supérieurs à 48 060 € | Taux et durée, revenus inférieurs à 36 045 € | Taux et durée, revenus supérieurs à 48 060 € |
|---|---|---|---|---|
| 45 ans | 2 366 € | 3 154 € | 3 506 € | 4 674 € |
| 55 ans | 2 980 € | 3 973 € | 4 416 € | 5 888 € |
| 60 ans | 3 275 € | 4 367 € | 4 854 € | 6 472 € |
| 62 ans | 3 383 € | 4 510 € | 5 013 € | 6 684 € |
Entre 36 045 € et 48 060 € de revenus, le prix est un pourcentage de votre revenu annuel.
Plus vous rachetez tard, plus c’est cher. Mais plus vous rachetez tôt, plus vous prenez le risque que les règles changent avant votre départ.
Le calcul de rentabilité, sur un exemple
Reprenons le cas détaillé sur notre page taux plein : une personne née en 1966, 30 000 euros de salaire annuel moyen, qui part à 63 ans et 3 mois avec 166 trimestres au lieu de 172. Elle a 60 ans et des revenus inférieurs à 36 045 euros. Elle envisage de racheter les 6 trimestres manquants.
| Taux seul | Taux et durée | |
|---|---|---|
| Coût du rachat (6 trimestres) | 19 650 € | 29 124 € |
| Coût après déduction d’impôt, si vous êtes imposé à 30 % | environ 13 755 € | environ 20 387 € |
| Gain de pension de base par an | 1 086 € | 1 609 € |
| Années pour rentrer dans vos frais | environ 13 ans | environ 13 ans |
Dans les deux cas, il faut environ 13 ans de retraite pour récupérer la mise, soit jusqu’à 76 ans environ. Le rachat devient rentable si vous vivez plus longtemps. Il ne l’est pas si votre retraite est courte.
Ce calcul ne tient pas compte de la retraite complémentaire, ni de l’impôt sur la pension supplémentaire. Prenez-le comme un ordre de grandeur, à affiner avec vos propres chiffres.
Quand le rachat vaut le coup
Le rachat est en général intéressant si :
- il vous manque peu de trimestres et vous ne pouvez pas travailler plus longtemps
- vous êtes fortement imposé, ce qui augmente l’intérêt de la déduction fiscale
- vous avez de bonnes raisons d’espérer une retraite longue
- vous avez fait des études et pouvez bénéficier d’un tarif réduit, prévu quand le rachat est demandé assez tôt après la fin des études
Il l’est beaucoup moins si un an de travail en plus suffit à combler le manque, ou si vos trimestres manquants viennent d’une erreur de relevé qu’il suffirait de corriger. Vérifiez toujours votre relevé de carrière avant de racheter quoi que ce soit.
La démarche
- Faites une demande d’évaluation du coût auprès de votre caisse de retraite, sur lassuranceretraite.fr pour les salariés.
- Vous recevez une proposition chiffrée, valable un temps limité.
- Si vous acceptez, vous pouvez payer en une fois ou en plusieurs échéances.
- La somme versée est déductible de votre revenu imposable l’année du paiement.
Avant de racheter, vérifiez les autres pistes sur la page trimestres de retraite.
Questions fréquentes
Entre 2 366 et 6 684 euros environ, selon votre âge, vos revenus et l’option choisie. Le prix augmente avec l’âge et il est plus élevé pour l’option taux et durée que pour l’option taux seul.
12 trimestres au maximum sur toute la carrière, au titre des années d’études supérieures et des années incomplètes.
Oui. La somme versée est déductible de votre revenu imposable l’année du paiement, ce qui réduit fortement le coût réel si vous êtes imposé.
Pas forcément. Les trimestres rachetés ne sont retenus que dans certains cas pour la carrière longue. Demandez confirmation à votre caisse avant de racheter dans ce but.